编辑｜小资国内头部银行扎堆进军元宇宙，中国正以自己的方式构建元宇宙金融经济系统。近日，据企查查显示，中国银行股份有限公司申请一项名为“一种元宇宙银行中的广告展示方法及相关设备”的专利，公开号CN117094771A。信息显示，该发明提供了一种元宇宙银行中的广告展示方法及相关设备，应用于大数据领域以及金融领域。除上述专利外，中国银行还申报了不少其他涉及元宇宙的专利。不仅如此，多家银行也在积极研发元宇宙相关产品。
图片截自国家知识产权局
中国银行股份有限公司申请了一项名为“一种元宇宙银行中的广告展示方法及相关设备”的专利。上述消息称，中国银行股份有限公司申请了“一种元宇宙银行中的广告展示方法及相关设备”的专利。专利说明书摘要显示，本发明提供了一种元宇宙银行中的广告展示方法及相关设备，应用于大数据领域以及金融领域。首先确定目标用户，针对每个目标用户，确定目标用户属于各个预设标签的概率，从而确定各个预设标签的优先级，并获取各个广告对应的预设标签，最终可以确定最适合目标用户的目标广告，将目标广告发送至目标广告牌进行展示，有利于达到最佳的营销效果。
中国银行股份有限公司提交的专利申请说明书摘要。（图片截自国家知识产权局）此外，我们还在国家知识产权局检索到了中国银行申请的其他元宇宙相关专利。其中一项申请时间为2023年8月2日、申请人为中国银行股份有限公司的“一种元宇宙银行服务方法、装置、设备及存储介质”专利介绍，应用于人工智能领域或金融领域，获取元宇宙银行中用户的位置以及用户位于该位置时的停留时间。另一项申请时间为2023年9月20日、申请人为中国银行股份有限公司的“一种身份认证方法、系统、设备及计算机可读存储介质”专利介绍，本申请基于身份认证请求对元宇宙客户端对应用户进行验证，使得元宇宙服务器无需存储已完成注册的用户信息，避免了在元宇宙服务器发生数据泄露的问题，保证了用户信息的安全性。据统计，截至目前，仅在今年中国银行申请的专利中，涉及元宇宙的内容就多达28项。此外，中国工商银行、中国建设银行、中信百信银行、平安银行也都申请了元宇宙相关专利。近年来，元宇宙产业发展迅速， 面对全新的生产和传播形式、全新的品牌价值诉求以及全新的消费需求，各垂类行业对元宇宙的需求大幅上升，“银行＋元宇宙”迸发出了热烈的火花。目前，元宇宙在商业银行中的应用方向主要为NFT（非同质化代币）方向和KYC（虚拟客服）方向。其中，NFT是支撑元宇宙经济体系的重要技术，主要用于数字藏品开发和数字支付应用；KYC（虚拟客服）是银行营销、风控非常重要的环节。农业银行、邮储银行、光大银行、华夏银行、南京银行、西安银行、齐鲁银行等银行都先后探路数字藏品，将数字藏品概念引入营销布局中。百信银行也在2021年就正式推出过虚拟数字员工AIYA艾雅，与用户进行沉浸式的交流互动；江南农商行也推出了业务办理类数字人“言犀VTM数字员工”，可以提供业务办理、主动服务、风控合规等全流程服务。今年4月，在第二届中国（安徽）科技创新成果转化交易会现场，众多新奇有趣的科技产品和黑科技亮相，吸引了不少市民驻足参观。其中，中国工商银行在现场展出了“元宇宙金融全息舱”，虚拟客服人员提供业务服务。据了解，中国工商银行推出的元宇宙金融全息舱是结合目前最前沿的元宇宙技术，真实的还原人和物体的立体效果，使用者无需佩戴3D眼镜等设备，即可身临其境“看”到逼真的全息形象，并实现实时双向互动。后台直播人员通过全息透明展示屏向来宾致辞并做产品介绍，来宾可通过隐藏式摄像头与麦克风与直播人员进行实时交流互动。该设备可应用于金融沙龙、新产品发布，区别于过去传统的客户经理在网点现场面对面方式的介绍交流。此外，工商银行也推出了“VR元宇宙虚拟营业厅”，南京银行上线元宇宙数字空间“你好世界”，通过元宇宙为产品营销服务和客户服务赋能。元宇宙的兴起为银行拓展金融场景带来了更多可能。在元宇宙中，客户能够以更加直观便捷的方式体验金融，银行也可更加全面地了解客户。在安全的前提下，嵌入场景完成金融服务方案。有分析称，元宇宙目前所涉及的社交、游戏、数字身份等赛道都可能是银行短期内重点探索的领域，借此可增强金融机构感知需求、链接场景和优化服务的能力。
中关村物联网产业联盟副秘书长、专精特新企业高质量发展促进工程执行主任袁帅也在接受媒体采访时表示，元宇宙是最新的科技趋势之一，涉及虚拟世界、数字资产、区块链等技术。通过布局元宇宙，银行能够拓展自身的业务领域，提供更多元化的金融服务。此外，银行作为传统的金融机构，在年轻人中可能存在一定的品牌老化问题。通过布局元宇宙，可以展示银行与时俱进、创新发展的形象，吸引更多年轻用户关注和认可。
尽管多家银行试水元宇宙，但要注意的是，当前银行业相关技术应用处于初级阶段，未来如何赋能还有待探索，尤其是避免过度炒作：
经济学家宋清辉表示，和过去相比，今年显然元宇宙的热潮有所褪去。在此背景下，中国银行申请元宇宙专利的行为更多或出于市场营销的考虑，以期得到市场的的广泛关注。
毕竟目前元宇宙产业还处于发展阶段，还具有新兴产业不成熟、不稳定等特征，存在诸多风险点。由此，银行等金融机构在投入使用元宇宙相关项目时需审慎看待。
不过，宋清辉认为，银行业和元宇宙相结合，具有一定程度上的市场想象力，建议可以从两方面着手：第一 | 借助元宇宙可以将难懂的金融产品变为有形的沉浸式形式，以此增加消费者的切身体验，为获客打下基础。第二 | 可以利用元宇宙改善银行的运营，例如节约员工的差旅费用、减少“碳足迹”等等。对于银行业而言，“银行＋元宇宙”的组合确实能够带来实质性好处：降低银行的运营成本、提高服务效率、增加客户的参与度和满意度等。通过布局元宇宙，银行可以利用智能合约、去中心化等区块链技术提高交易效率、降低运营成本，同时通过虚拟现实等技术提高服务体验，增加客户的参与度和满意度。”但推出元宇宙相关业务或产品是对银行综合能力的考验：由于银行业务安全性和特殊性的要求，这对银行来说是一大挑战，依托公共元宇宙技术对任何银行来说都存在风险。所以在探索元宇宙的过程中，银行业确实面临一些挑战。技术风险 | 元宇宙的发展需要大量的技术支持和投入，包括人工智能、虚拟现实、区块链等技术。对于一些传统银行来说，如何适应这种新技术并投入资源进行技术升级和人才培养是一个巨大的挑战。知识产权保护 |元宇宙中涉及大量的知识产权，包括数字资产、虚拟形象、算法等。这些知识产权需要得到保护，以避免被他人盗用或侵权。银行需要确保其数字资产和虚拟形象等知识产权得到充分保护，并采取措施防止侵权行为。数据隐私和安全 | 元宇宙中涉及到大量的用户数据，包括个人信息、交易信息等。银行需要采取措施确保用户数据的安全和隐私，遵守相关法律法规，如《网络安全法》、《个人信息保护法》等。
反洗钱和反恐怖融资 | 银行在元宇宙中需要进行反洗钱和反恐怖融资工作，以防止利用元宇宙进行非法活动。银行需要制定相应的制度和流程，对客户进行身份识别和尽职调查，并监测可疑交易。
法律管辖权 | 由于元宇宙的虚拟性和跨国性，法律管辖权存在一定的不确定性。银行需要了解相关法律法规，并采取措施确保其业务符合相关管辖权要求。
虚拟数字资产 | 元宇宙中存在大量的虚拟数字资产，这些资产需要得到法律保护。银行需要确保其虚拟货币和资产符合相关法律法规，并为客户提供安全的存储和交易服务。
总的来说，元宇宙对银行业来说是一个机遇与挑战并存的新领域。银行需要积极应对挑战，抓住机遇，以适应新的市场变化和客户需求。
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